Payment-Experten gründen „Buy now, pay later“-Fintech Green Banana
Exklusiv: Szenekopf Cihan Duezguen hat mit Mitstreitern das Fintech Green Banana gegründet. Händler können damit unkompliziert verschiedene „Buy now, pay later“-Player anbinden. Mit an Bord ist auch der N26-Aufsichtsratschef Marcus Mosen.
Das Frankfurter Fintech Green Banana hat in den vergangenen Monaten eine Plattform entwickelt, mit der Händler über eine technische Schnittstelle verschiedene „Buy now, pay later“-Anbieter integrieren können. Zu den Firmen, mit denen das Fintech zusammenarbeitet, gehören beispielsweise Ratepay und Riverty. Statt sich auf Klarna, PayPal oder einen einzelnen Ratenanbieter festzulegen, sollen Shop-Betreiber mehrere BNPL-Schienen parallel legen – und den Zahlungsweg je nach Warenkorb, Risiko und Konditionen wählen.
Gestartet wurde die Firma von Duezguen, der in der Payment-Welt gearbeitet hat, unter anderem bei Worldpay und Paydirekt. Zuletzt war er bei dem Open-Banking-Fintech Ivy beschäftigt. Nun gründet er mit Dimitri Archatow, den er von Paydirekt kennt. Im Gründungsteam befinden sich außerdem Amran Khalid und Taylan Ayik. Für den Start hat die Firma eine Finanzierung über zwei Millionen Euro eingesammelt. Als Investor und Beirat mit an Bord ist der N26-Aufsichtsratschef und Payment-Experte Mosen. Zwei Millionen Euro sind kein Kriegskassen-Betrag; sie reichen für Produkt, erste Händleranbindungen und den Nachweis, dass Orchestration mehr ist als ein weiteres Checkout-Widget.
Durch die Plattform bnplx können Händler unterschiedliche BNPL-Zahlungsoptionen anbieten. Sie können die Zahlung zum Beispiel je nach Warenkorbgröße zu dem einen oder anderen Anbieter lenken. So erhöht sich die Akzeptanzquote – eine wichtige Kenngröße für den Online-Handel. Wer am Checkout abgewiesen wird, kauft oft gar nicht. Wer zu einem zweiten oder dritten BNPL-Geber weitergereicht wird, bleibt im Funnel. Genau dieses Routing ist der Kern von Green Banana: nicht selbst der Kreditgeber sein, sondern die Weiche zwischen denen, die Kredit geben.
Der deutsche BNPL-Markt ist groß, fragmentiert und regulatorisch enger geworden. Ratepay, inzwischen Teil des Payment-Konzerns Nexi, und Riverty, aus dem Otto-Umfeld hervorgegangen, stehen für den Rechnungskauf, den deutsche Onlinekäufer seit Jahren kennen. Daneben drängen internationale Player auf denselben Button im Checkout. Händler, die mehrere davon einzeln anbinden, zahlen Integrationsaufwand und sitzen zwischen unterschiedlichen Risiko-, Gebühren- und Fraud-Logiken. Eine Schicht dazwischen – eine API, ein Regelwerk, ein Dashboard – ist das klassische Payment-Orchestration-Versprechen, nun auf Ratenkauf zugeschnitten.
Duezguens Vita liest sich wie ein Stammbaum dieser Schnittstellenökonomie. Worldpay ist globales Acquiring, Paydirekt war der Versuch der deutschen Banken, den Online-Checkout zu halten, Ivy steht für Konto-zu-Konto-Zahlung über Open Banking. Archatow kennt er aus der Paydirekt-Zeit; Khalid und Ayik komplettieren das Gründungsteam. Mosen, als Aufsichtsratschef von N26 und langjähriger Payment-Manager, liefert Kapital, Netzwerk und die Glaubwürdigkeit, die ein junges Orchestrator-Fintech gegenüber Händlern und BNPL-Gebern braucht. Dass ein N26-Aufsichtsratschef bei einem BNPL-Infrastrukturhaus einsteigt, unterstreicht, wie nah Konto, Karte und Ratenkauf inzwischen beieinanderliegen.
Ob bnplx zur Standardweiche im deutschen Checkout wird, hängt davon ab, ob Green Banana genug Anbieter und genug Händler gleichzeitig gewinnt – das klassische Beziehungsproblem jeder Plattform. Zwei Millionen Euro Startfinanzierung, vier Gründer, Ratepay und Riverty als erste Partner: Das ist ein belastbarer Auftakt, kein fertiger Markt. Duezguen kennt die Acquirer- und Open-Banking-Seite, Archatow die Paydirekt-Zeit, Mosen sitzt als Investor und Beirat dort, wo Neobank und Payment sich treffen. Die Akzeptanzquote, die das Start-up Händlern verspricht, lässt sich messen – Warenkorbgröße hierhin, zweiter BNPL-Geber dorthin. Genau das macht den Pitch so nüchtern und so scharf. Im Online-Handel entscheidet oft nicht die Marke des Ratenkaufs, sondern ob die Zahlung durchgeht – und über wie viele BNPL-Schienen bnplx sie dafür legen kann. Genau diese Weiche wollen Duezguen und seine Mitstreiter zur Infrastruktur machen.